Cinco datos claves que tenés que mirar antes de pedir un préstamo

En tiempos de bolsillos apretados para cumplir con los compromisos corrientes, es muy normal que se recurra a otras propuestas de financiamiento y aquí aparecen las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Estos últimos son uno de los vehículos de financiación más utilizados del por las personas, ya que son simples de gestionar a través de los home banking.

A raíz de lo extendida que está esta herramienta, Banco Provincia de Buenos Aires elaboró una guía muy interesante que permite entender de cinco factores clave qué conviene mirar a la hora de tomar una deuda de este estilo y antes de dar el click final. Por supuesto que las recomendaciones aplican para cualquier préstamo que estés pensando pedir.

¿Qué tenés que mirar?

Costos

Muchas personas ponen el foco sólo en la tasa, es decir en el costo del dinero. Sin embargo, es importante considerar además que existen comisiones, gastos, impuestos y otros productos vinculados.

En este caso se recomienda siempre verificar el Costo Financiero Total (CFT), que a diferencia de la Tasa Nominal Anual (TNA), incorpora los otros costos.

Además, es buen ejercicio compararlo con otras instituciones financieras. Por otro lado, es preferible considerar tasas fijas para evitar la falta de previsibilidad en el crecimiento de la cuota mensual, como es el caso de la tasa variable.

Plazos

Al momento de elegir el tiempo del préstamo algunas personas creen que lo mejor es "ajustarse el cinturón" y definirlo en el menor lapso posible.

En este caso sostiene que "puede ser un error pretender acortar el préstamo, porque la clave es definir el plazo no sólo en función de la cuota a pagar sino también luego de evaluar nuestra capacidad de pago y los gastos mensuales totales".

En este sentido, recomiendan "considerar los efectos de la inflación en el tiempo, tener en cuenta la posibilidad a futuro de encontrarse con alguna necesidad imprevista de fondos o la posibilidad de cancelar anticipadamente y hasta sin recargos su préstamo, todos factores que pueden recomendar alargar el plazo".

Monto

"¿Aprovechamos y pedimos algo más por las dudas?" Esa es una pregunta muy común entre los tomadores de préstamos a sola firma", la respuesta es siempre igual: no pedir más del dinero que se necesita, para no afrontar pago de intereses innecesarios.

Al igual que en el caso del plazo, cuando se calcula el monto es necesario evaluar la relación cuota / ingreso para ver su disponibilidad de pago. Incluso si la persona cree que va a necesitar más dinero a futuro luego puede renovar el préstamo anterior o sacar un préstamo adicional, dependiendo de la conveniencia.

Simulación

Uno de los ejercicios más importantes antes de avanzar en la contratación de un préstamo, además de informarse sobre las condiciones, es aprovechar las ventajas de los simuladores virtuales. La mayoría de las entidades ofrecen en sus páginas la posibilidad de simular un préstamo y así facilita la comparación de diferentes montos y plazos.

Arrepentimiento y cancelación

Si la persona usuaria de servicios financieros se apresuró a tomar la decisión y se siente arrepentida, tiene derecho a revocar la aceptación del producto dentro del plazo de 10 días hábiles contados a partir de la fecha de recibido el contrato o de la disponibilidad efectiva del mismo, lo que suceda último.

Esta opción no tiene costo ni responsabilidad en la medida que no haya hecho uso del mismo. Si una vez tomado el préstamo, la persona decide cancelar la deuda, existe la posibilidad de hacerlo sin costo: no hay comisiones por saldar la deuda si pasó al menos una cuarta parte del plazo original de la financiación o 180 días corridos desde su otorgamiento, de ambos el mayor, recuerdan.